理财的调查报告14篇
在经济发展迅速的今天，需要使用报告的情况越来越多，报告具有语言陈述性的特点。那么你真正懂得怎么写好报告吗？下面是小编整理的理财的调查报告，欢迎大家借鉴与参考，希望对大家有所帮助。
理财的调查报告 篇1
一、摘要
随着时代的发展，人们的理财观念也越来越强，而大学生的理财实践将直接影响他们的生活方式及生活态度。对此，我采用了调查问卷的方法对大学生在理财过程中的情况进行了调查研究，本文就是基于调查问卷的结果进行分析。
二、调查背景和目的
1、调查背景
20xx年春季网络营销能力秀活动如火如荼的进行着，其中网上市场调研综合实践任务是以邀请的诸葛理财用户为调研对象，设计调查问卷，并根据有效调查数据撰写调查分析报告以此来对大学生的网络营销能力进行评比，大多数大学生参与了进来，而我同样也完成了本次活动。
2、调查目的
了解大学生的理财意识、理财观念及理财行为。发现在校大学生在理财过程中存在的问题、分析问题，针对问题提出相应的解决方案或建议，让大学生能够更合理的规划自己的理财生活。
三、调查时间
20xx年3月16—20xx年4月1日
四、调查内容
五、调查对象
大学生群体
六、问卷分析
1、问卷题目设计思路
（1）题目
关于大学生投资理财的调查问卷
（2）设计思路
对大学生群体进行问卷调查，通过问卷分析以此来了解在校大学生投资理财的经济现状。
2、问卷发放/回收情况分析
本次问卷调查共计发放问卷16份，回收16份，回收率100%，问卷有效率为100%。调查问卷主要采用单项选择和多项选择的方式来回答问题。
3、调查结果统计分析
（1）通过调查我们可以看出家庭月收入在5000-10000元的占比最大50%，5000以下及15000以上各占了38%和13%，由此可见大多学生家庭收入一般，这也间接影响着他们怎样看待投资理财行为。
（2）大学生月生活费在1000-1500元的占了50%，相比较月生活费在1000以下的学生他们占了更大的优势，也有更多的资金来进行理财投资。
（3）根据问卷我们知道了有将近75%的大学生没有进行投资理财，只有25%的学生进行了投资。由此可见，大学生对于投资理财还是处于比较保守的态度。
（4）通过调查问卷统计，40%的人选择用银行存款的投资方式，34%使用支付宝理财，炒股和购买基金国债分别占了10%。可以看出，大部分人最偏好最首选的理财方式就是储蓄，一定程度上理财方式也受父母的影响。
（5）69%的人表示可以允许亏损但不能太多，而19%的人表示他们选择的投资理财方式必须赚钱。由此可见大部分人对于自己的理财方式还是比较看好的。
（6）对于目前在理财方面还可能存在的问题，28%的人表示自己理财知识欠缺、理财技能缺乏，而25%的人表示他们的理财观念淡薄以及消费结构不合理，而花钱没有计划和经济独立意识较差分别占xx%和11%。由此可见，大学生尚且需要学习更多的理财知识和技能，对于金钱也没有一个准确的概念以及消费计划。
4、问题及解决方法
（1）此次问卷调查中学生的主要收入来源于家庭，经济来源单一
方法：正所谓“不当家不知柴米油盐贵”，学生应该培养自己的动手能力，减少自己的依赖性。利用自己的业余时间，在不耽误学习的情况下多做一些勤工俭学，增加自己的收入。
（2）大多数人消费不理性以及消费结构不合理
方法：有些人没有坚持记账的习惯，大多数学生不明确一个月的钱都花费在什么地方，是否合理。所以我建议大学生应该制定合理的消费观念和消费习惯。
（3）大多数人对于理财知识欠缺、理财技能缺乏。
方法：首先学校应加大理财知识相关的`宣传力度，使学生们了解怎样理性消费和理性的理财。要养成良好的理财习惯，用所了解的知识去指导自己消费理财。
七、总结
1、成就
此次调查的对象大多都是我身边的同学朋友，让我了解了她们投资理财的一些看法。我们也会经常沟通，探讨对于投资理财的一些想法，互相进步。
2、不足
调查问卷设计的比较匆忙且自己是第一次做这类调查，有些问题设计有些不合理。
3、收获
在设计问卷过程中，我查阅了很多关于这方面的资料，懂得了怎样设计问卷，以及通过微信公众平台编辑并推送问卷给别人填写，我学到了很多。通过分析调查问卷报告我知道了大学生要进行钱财管理，使自己的钱财通过合理的安排、消费。要懂得生活，学会生活。这个活动让我对能力秀的兴趣越来越高，我相信能力秀这个平台也能越走越远！
理财的调查报告 篇2
[前言]
1．调查目的：为了更好地了解市民的理财需求，收集市民更多的理财信息，寻找百姓关心的理财热点问题，不断完善金融机构服务等目的，做了这次调查活动。
2．调查方法：我们采取的方法是派发调查问卷，通过网络和书面文件调查，共派发书面问卷20份，网络邮件问卷20份，回复的有效问卷共35份。为了覆盖各个年龄段及不同工作阶层，其中被调查者有50%为本小组成员的家人或同学（我们能了解详细信息的），其他为保定市常住居民或暂住人口。数据通过excel及word录入，保证统计的有效性！
3．问题分析参考了经济观察报的一些信息
[正文]
1．数据分析：
通过我们的调查，得到了一些基本数据分析结果：
调查中18-25岁阶段（调查数量8个），学历大部分为本科，平均月收入在1000元以下（绝大部分为在校大学生）的市民投资承担的风险较小，选择的投资工具多为定期储蓄，保险，有少数同学选择股票。这部分的投资群体在选择投资工具时关注产品的投资风险和收益居多。其理财的主要目标是合理安排资金，极少数是为了资产增值。由于是在校大学生，他们有足够的求知欲希望关注基金，股票，防地产，信托，实业投资等比较热门的投资方式，并且热衷于通过电视，网络，银行客服介绍来了解理财信息。这部分人的投资回报率多在0-30%之间 ，基于他们的投资风险较低，这样的回报率也在情理之中。
26-36岁阶段（调查对象5个），学历不等，平均月收入在20xx元左右，多为职场精锐，投资承担的风险上升至一般，选择的投资工具也各式各样，这部分的投资群体在选择投资工具时也较多关注产品的投资风险和收益，其理财的主要
目标是资产增值，可见资金持有量对居民愿承担的风险极其投资目的有很大的影响。他们热衷于股票这一时髦的投资形式并且愿意多了解其信息，了解渠道多种多样。这部分人的投资回报率有好多为负数，可见其投资热情有余，经验不足。 37-47岁阶段（调查对象9个），学历多为专科，高中，平均月收入相差很大，投资承担的风险较多或一般，选择的投资工具也是全面开花，各个工具都有涉猎。这部分的投资群体在选择投资工具时关注的方面多了些专业性，他们较多地选择了金融机构的信誉和品牌，以及机构成员是否专业方面。 其理财的主要目标是资产增值，以及公司需要等其他目标，选择的投资方式有三种以上，而且希望多了解基金，股票，房地产，实业投资等多领域的信息。他们了解的渠道广泛，从报纸到网络都很受青睐，今年以来他们在投资上的回报率也是各有不同，多为30%左右，可见比较稳定和理智。
48-58岁阶段（调查数量8个），多为大学生父母的年纪，学历以专科和高中为主，平均月收入有很大差距，其投资的风险多为一般或较少， 选择的投资工具多为定期储蓄，保险，少数房地产和基金。这部分的投资群体在选择投资工具时多关注产品的投资收益和风险，其投资目标为合理安排资金，家人教育，资产增值。他们希望多了解保险以及房地产的信息，少数关注股票和基金，了解方式多种多样，还增加了户外了解的兴趣，可能与邻里及同事间共同话语的增多，子女的长大有关，投资回报率显然也不高，比较谨慎。
58岁以上（调查对象5个），多为老年人，有退伍的老军人，退休老教师等，学历多为初中及以下，有少数高中（专科），退休月收入多在20xx元左右，他们的投资多为风险程度一般的基金，国债，关注所投资产品的收益和风险，，理财的主要目标为医疗及养老，由于年纪大的问题，对新兴的理财产品比较怀疑，还是对储蓄，国债等比较有信心，并且多希望通过报纸，广播，电视等来了解投资信息，回报率多在0-30%之间，相对稳定。
在对银行服务的满意程度调查上得出如下结论（按满意程度从高到低）：中国工商银行，中国建设银行，中国农业银行，中国银行，交通银行，中国民生银行，中信银行，光大银行，华夏银行，其他（如邮政储蓄所）。
2．基本结论：
一、对各种投资方式的分析：
根据以上数据，在证券市场处于不稳定状态背景下，居民投资开始选择更为灵活的市场配置。整体仍以定期蓄为主，保险、基金为辅，股票、国债等比重比较小。由此可见，中国居民仍是稳妥地进行投资，中国居民总体的风险承受能力偏低，在09年经济危机的阴影下，储蓄成为我们的一种最稳妥合理化的投资方式，更确切的说不能算是投资，只能算是避险，股市你是不敢进了，你又没钱买房，那就只能把它放在银行，方便你的日常使用了。
随着通货膨胀预期的不断升温，资产类投资成为人们保值避险的理想化途径，而股票市场20xx年一直走震荡势，作为手头有点钱的市民只能望而却步，钱来之不易得好好花！随着中国房价的与日俱增，他们会选择买房，尽管贷款买房，我们仍承担加息风险，但是房子作为一种特殊的商品，它的价格具有很强的`下跌僵性，就算他下跌中国政府为了维稳也不会让他一直跌下去，当然同理也不
会无限制的涨！而且现在中国国内一些二线城市的房子有很高的投资价值，无论是出租或是自己居住都是不错的选择，起码比你放在银行让他被贬值好。
这两年保险业发展迅速！这与他的产品创新是分不开的。保险作为一种针对风险的投资，对我们人身安全起到重要保障，而且现在的保险都是收益型的保险，可谓是人财双保！
基金最近几年也十分受居民推崇，但是由于，近期股市的疲软表现，激进的收益率在近几个月中也是差强人意！居民对其投资激情减弱。
国债倒是一种不错的投资产品，但是其并不受大众推崇，一是大家对其了解少；二使其投资收益率低。
二、对银行的建议：
根据网络上的相关调查，居民“最大资产选择储蓄”的占比，继续维持在历史最低水平，虽然现在大多数人还都选择定期存款为其投资理财方式之一，但是我们也不难从调查中看到，现在在大多数居民心目中排名第一的仍是工商银行，排名前四名的是原国有四大行，而其他像中信银行、华夏银行一些股份制银行。则很有人接触过，甚至根本没听说过！
这就说明，银行作为金融创新的一支主要力量，起租着宣传工作仍有问题，内部竞争不足。银行业应加快金融创新步伐，以满足居民对投资产皮多样化的要求。最好能对一些居民教授相关知识。
[总结]
在调查报告分析中还看到一些居民投资的缺陷，居民投资方式仍然较单一，居民投资组合中仍是以银行定期储蓄为主，在附加一些保险、基金和房地产
等，我自认为在现在这种股市动荡，楼市政策打压严重的情况下，我们应当调整一下投资方案：
1.将购买国债提上日程，将保险、储蓄与购买国债相结合，应是不错的选择！
2．在网上进行黄金交易，黄金的买卖是t 0型的买卖，比股市要方便快捷，而且其需要的专业知识比较简单！我们可以尝试！
居民投资的另一个问题就是没有主见跟风现象严重，切记：
不要盲目入市，因为中国股市的涨跌太感性了！如果你不保持理性，就没人能救你了。
有房虽好，但不要贪多！中国政府就的时光的民众，而不是一个投机者！ 提防地方商业欺诈和非法集资！
但此次调查报告仍是让人欣慰的，金融危机后，我们中国的居民仍能对投资产品很大的需求，希望了解更多的理财产品！这对中国金融市场的发展将会起到很大促进作用！
理财的调查报告 篇3
公正支配钱财的必修课程。而大学生，是一个特殊群体。一方面，他们还没有独立，还需父母资助完成学业；另外一方面，他们处于一个特殊的年龄段，有着自己对生活的看法和强烈的消费欲看。那末我市大学生的理财水平是怎样的？他们的理财观又是如何？所以在这个暑假，我在苏州科技学院随机邀请的50名学生作了份大学生理财问卷调查。
背景知识：甚么是理财？
从大学生来说个人理财的范围包括：赚钱，用钱，存钱，借钱，省钱，护钱即保险与信托。
（一）对象：我院大学生
（二）时间：XX年8月
（三）方式：问卷调查情势
1、大多数愿走理性消费线路
就月均匀生活费而言，五成大学生月生活费超500元，并且300～800元这个区间是大学生最为普遍的花费区间，即便在这个区间内，最高消费和最低消费也相差500元，说明大学生之间的消费差距不小。在饮食方面的用度最多。从整体上看，大学生的消费观念正逐渐向开放化、前卫化开展，但传统的理性消费观念还是主流。尽大多数学生在消费时斟酌最多的因素是商品或效劳的质量、价钱，寻求物美价廉。
2、消费也玩张扬个性
笔记本电脑、mp3一样都不能少。
假期回来，经常会发现班里很多同学换了新，有些班级大约一半同学具有笔记本电脑，大部份同学有mp3。
调查发现，一些大学生过分寻求时尚和名牌，且存在攀比心理。有些为了一款流行或名牌衣物，情愿节衣缩食，不惜牺牲其它必要开支，乃至向他人借钱以满足欲看。在寻求物资消费的同时，他们也夸大人际交往消费，主要表现在恋爱及同学间应酬的支出。他们大多成认寻求情感需要物资投进，常常难以理性掌控适度消费原那么。
另外，很多家庭条件好的同学在消费中也玩张扬个性，爱上了高消费。
3、大学生月光族
调查还显示，大多数学生每个月花费根本没有节余，其中50元以下节余的占81%，有200元以上节余的仅占1%。对节余的钱，45%的同学选择休闲文娱，选择买书的不到占十分之一。少数同学碰到超支现象，会找同学借用，从银行透支，或预支下月用度。
4、大多数人大学生理财观念淡薄，财商不高
没有坚持记帐的习惯，大多数学生不明确到一个月的钱用在甚么地方，是不是公正。很少有学生选择银行储蓄，没有存款的习惯。在校大学生，由于没有足够的资金在股票、外汇、基金、债券、保险等市场上投资，并且对这方面的投资方法知之甚少，大多数人以为能做好资产保值已很不错了。
5、新理财人异军崛起
约有90%的调查的大学生作过兼职工作，56%正在做兼职。从经济投资学来讲，兼职是一项不需要预支任何资本的纯增值方式，而且几近没有甚么风险性。而且可以进一步扩充自己的财务本金，为往后的消费等方面埋下伏笔。无疑，这类新兴的大学生理财增值方式应当成为大学生理财进程中一个很重要的组成部份，是理财进程中的一个高级阶段。
在调查中也有同学自称为理财达人的。他在校园做业务代理，网上开店，趁今年股票情势好，开户成为新股民。在询问中了解到，他涉足股市其实不是为了挣钱，主要是为了解投资市场，为今后的个人理财积累一些经验，投资额根本在5000至1万元，资金是家里人从炒股资金中抽出来额外提供的，在现在的股市行情中，已盈利10%了。
从消费情况可以出，理财能力弱，理财观念薄弱在大学生中是普遍现象，而致使这一现象的缘由主要有以下几个方面。
分析（一）家庭缘由：很多家长始终以为，只要孩子学习好，能考上大学，就前程光明。随着独生子女的`增多，家庭生活水平的迅速进步，加上经历过艰苦生活的家长们独有的补偿心理，常常轻易造成将就、娇惯、溺爱孩子，结果却疏忽了对孩子初期理财能力的培养，表现在孩子用钱上，经常是心太软，乃至不惜一切代价满足孩子的过分要求。并且从小学到高中，支配钱这项工作历来都是家长一手包干的，理由是：孩子还小，不知道甚么应当花甚么又不该花的。假设孩子在没有问过家长的情况下，哪怕只是自主花了一毛钱，也会遭到家长的训责。上大学了，离家也比拟远，大学生们才开始理财，没有经验也只能随着感觉走，他人买我也买，家庭经济好的，消费也更大更加没有勤俭意识。难怪有很多家长反响，孩子打回家的第一句话就是：要钱！一般家庭的所有收进都支付在大学生上。
分析（二）学校题目：学校在教育学天生材的同时，却没有教他们怎样理财。很多家长和教育工以为理财是大人的事，孩子还不适合涉足这类事情，或以为理财的事情孩子长大以后自己也能学会。更多的人以为，青少年时期应当是一片净土，孩子们的主要任务是学知识、长身体，其他的都应渐渐来。并且学校没有构成良好的学习气氛，展开的活动极少学术性强的，学生的学习爱好不大，所以在学习上的消费未几。
分析（三）社会题目：社会上拜金主义、享乐主义思潮的泛滥，校园外不良环境（如一些歌舞厅、游戏机厅）的存在等，常常对中学生的思想有一定的腐蚀作用。现在的学校已不再是80、90年代的象牙塔了。她和社会联系愈来愈紧密。学生们遭到社会上浪费浪费现象，学生也开始用父母的钱显摆。学生们花钱大多没有方案性，家长给多少就花多少、看到他人买甚么自己也买。只为了不让自己脱离社会。社会生活中的一切都是诱人的。使得很多同学都想往逐一尝试。但是学生究竟还是学生，缺少经验，在途中迷失方向。
分析（四）本身缘由：内因是事物变化的主要因素，大学生的分辨能力不强、自我束缚力不够、缺少主见。虚荣心、攀比心强等。大学生第一次做主自己手里的钱哪些该花哪些不该花都有些盲目。一方面，他们有着旺盛的消费需求，另外一方面，他们还没有取得经济上的独立，消费遭到很大的制约。消费观念的超前和消费实力的滞后，都显示他们的理财能力的缺少。
我国传统的家庭教育是不愿意让中学生接触金钱的，认为从小持币会使孩子思想受到铜臭气的不良影响。这种消极防范导致中学生缺乏经济意识，出现盲目消费，不会理财等现象。其实，作为家庭成员之一，中学生不可能不和钱打交道，试图给中学生创造一个真空的消费环境是不切合实际的。因此，中学生适当地注意增强经济意识，对健康成长十分有利，也便于提高区分和分析能力，促进逻辑思维能力的提高。
为了让自己的孩子更好地学习和生活，大局部中学生家长都固定地给他们一些零用钱，数量从几十元到几百元不等，但每次还未到月末，同学们早已将零花钱用年完了。很多同学对“钱该怎么用”这一理财的根本问题存在着种种偏见和误解，甚至在他们“身无分文”的时候也不知道自己的钱到底花到哪里去了。
就以我们调查的初中学生为例。由于初中生年龄较小，家长一般不会给太多的零花钱。绝大多数（约占79%）的初中生每月零花钱低于50元，但也有5%的初中生每月零花钱超过100元。据调查，在同学们零花钱的支出工程中，经常购置饮食品占被调查人数的70%，位列第一，紧随其后的分别是文具，书籍，报刊杂志，磁带和光盘等。调查结果说明，多数同学存在“乱消费，理财能力差”的问题。理财意识淡薄是导致中学生理财能力差的主要原因。正如有些同学所说：“很多同学信奉‘钱是身外之物，出手要潇洒大方’；也有的人认为‘算来算去烦死人，省来省去也省不出几个钱’，还不如‘今朝有钱今朝花’。所以同学们的零用钱很大一局部都是在不正确的理财观念中被浪费掉了。家庭对孩子理财能力培养的疏漏，是造成中学生理财能力差的一个重要原因，学校对孩子的理财教育也很少涉及。
因此，家长应对中学生进行必要的理财教育。比方，培养孩子良好的消费习惯，懂得进行价格比拟购物消费；家里一些有关财务问题的讨论中，不妨让孩子适当参加，了解适度消费的道理，预防，杜绝一些孩子从小自家里私下拿钱，在外随意借钱的问题。基于以上调查的结果，我们就让同学们能养成以下良好的理财习惯提出如下建议：
第一，学会消费，懂得必要的消费规矩，形成正确地花钱算账的观念，逐步养成良好的生活习惯，比方生活中需要购置东西时，需明白哪些该买，哪些不该买，哪些买了划算。
第二，懂得钱来之不易，要正确认识钱的作用和地位，懂得钱是劳动成果，珍惜父母劳动成果，不奢侈浪费，养成勤俭节约的良好习惯。
第三，找时机参加储蓄存款，增加金融知识。如将逢年过节，过生日，长辈或亲友送的压岁钱，贺礼等进行零存整取，自己方案管理，体验理财的滋味。
第四，掌握一些根本的投资知识。可以集邮、集币等、有时机可以学习购置基金、债券。
第五，合理利用好零用钱，用于购置学习用品，交通费，以及同学间小额募捐等。
现今世界，理财能力是一个人得以生存的不可缺少的一局部，也是素质教育不可无视的一项重要内容。而要培养和锻炼这种能力。我们向家长和教师建议：在孩子八九岁就应当注意培养其理财
理财的调查报告 篇4
现今世界，理财能力是一个人得以生存的不可缺少的一部分，也是素质教育不可忽视的一项重要内容。而要培养和锻炼这种能力。我们向家长和教师建议：在孩子八九岁就应当注意培养其理财意识，而到了中学是学生理财观念的形成和定型时期，家长和学校更应积极做好引导工作。
概要：
随着社会经济和文化的不断发展，人们对于消费和理财的观念也不断变化。近年来，个人投资理财的热潮涌入校园。大学生是一个庞大而特殊的社会群体，他们的理财理念和理财行为在一定程度上反映出其生活状态和价值趋向。大学生理财，既要通过合理规划投资增加经济收入，也要通过合理规划消费控制经济支出。
对于成长中的大学生来说，学会理财和消费，不仅仅是学会如何用钱的问题，其中包含了多种能力的培养，关系到大学生的全面发展。所以，作为当代大学生，我们更应该充分认识到投资理财的重要性，并且要对投资理财市场有一定的了解，且掌握一定的投资理财技能。
一、大学生理财现状
（1）收入来源
在我所调查的100个大学生（基本为在上海各高校就读的大一大二同学）中，有约80%的同学表示每月可支配收入全部来自父母，只有不到20%的同学表示自己在外面有做一些兼职工作来增加自己的每月的生活费，但其中只有约3%的同学表示每月可支配收入已完全来自于自己的兼职收入。近80%的同学表示不愿意让兼职工作占去自己很多时间，但愿意尝试兼职，来负担一部分生活费；近10%的同学认为大学生活应当花更多时间用于实践，因此认为在学习之外可以多花些时间尝试一些社会工作；其余同学则认为大学时间应当用于学习，对兼职完全没有兴趣。而90%以上同学的每月可支配收入的大部分还是来自父母。
（2）投资观念
40%的同学在银行有一定的储蓄金额（而这些储蓄金额大多来自每年的`压岁钱），5%的同学有尝试过股票、基金等其他投资方式，其余同学则表示根本没有积蓄，因此也没有投资。可见大学生们的收入来源还是比较单一的，且大多数对如如何投资也并不熟知。但是有趣的是，70%以上的大学生对于了解投资的知识有兴趣，而85%以上的同学认为作为大学生有必要了解一些有关方面的信息与知识，尽管他们大多表示现在并不大了解，且也没有主动去学习相关知识。
（3）理财观念
而对于大学生们的理财现状的调查结果也令人堪忧。超过50%的同学对于每个月的生活费支出完全没有计划，37%的同学会对每月的各项支出有一定的控制，只有不到10%的同学会计划当月的预计支出，但是这不到10%的同学纷纷表示到每月末时会发现很难完全遵照所列出的预算表花钱，他们说总是有许多“意外”情况使他们当月的支出不受控制。有74%的同学有时或偶尔会感到钱不够花，而12%的同学经常感到生活费捉襟见肘，只有14%的同学认为每月的生活费完全够用，会有多余。可见大多数大学生的理财观念很薄弱，也不懂得如何理财，更不会有多余的钱用于投资。
二、分析
从目前来说，投资与理财对于大一大二的学生们来说显然是个比较新鲜的概念。首先是投资观念，从投资的本金上来说，大多数大学生的收入来源十分单一，即父母的生活费供给，少数的同学会利用兼职获得收入。而由于中国家庭观念本就比较保守，很少会有父母愿意给还是大学生的儿女们资金去用于投资，再加上大多数同学没有意愿或者缺少动力去寻找兼职，基本上很少会有同学有足够的资金用于投资。不要说是如何投资了，投资之前的第一步——资金的筹集，就已经无法完成。
或许有的同学会觉得投资本就是一门很大的学问，许多专业人士都不能把握好，何况是还在象牙塔中的大学生，就算以后走入了社会，也不一定会进行什么投资。但是无论如何我们对投资还是应当有一定的概念和些许的了解，如果对投资毫无概念，那么金钱观必定也不会成熟。而理财相对于投资来说听起来没那么复杂，但这两者其实从不分家，不会理财也就难以理智投资，经常投资失败也意味着不善于理财。而对于大学生来说，就算不谈投资，至少应该做好基本的支出规划，毕竟已经是成年人，如果对于每日的花销依然糊里糊涂不知去向，未免也太说不过去。可是不少的大一大二同学们根本没有任何的规划，即使有，也常常不能有效地执行，归根结底是理财意识的缺乏和缺少自律。
三、建议
（1）对金钱有一定规划、尝试兼职工作
大学生相对于中学生，父母会给予更多的经济自由，具体体现在：生活费的增加、很少再过问孩子的支出明细等方面。然而大学生相对于中学生来说，理财能力却不见得有所提升，甚至于因为缺少父母的限制与监管，常常会控制不了自己的每月支出，因此会有不少的同学觉得钱不够用，其实不一定是父母给的生活费不够，更多地在于自己缺乏自制力。
如果在每个月末，同学们对于下一个月的支出能有一个比较详细的规划，那么就迈出了理财的第一步。有了一个规划，才能够有效地控制支出，达到开源节流的目的。接下来，就是严格的执行规划，一开始可能常常会无法按照规划来控制每项支出，我建议可以列一个表格，显示每月超出或余下了多少钱，并且要统计各项支出与预计支出的差额，那么在下一个月通过这份表格对规划进行适当调整，并且有意识地控制某些项目的支出。大学生相对于以前或许会感到有许多空余的时间，如果课业不是很繁重，可以利用一些时间去做做兼职工作，一方面可以更多地接触到社会，另一方面早一点感受职场环境，为以后工作奠定基础。
（2）了解一定的投资理财知识
有许多同学的大学专业或许与金融方面完全没有关系，但是我认为大学生既然未来将要步入社会，培养完善的金钱观是很重要的，那么如果对投资理财知识毫无概念的话，金钱观也不会成熟。有很多途径可以了解这方面的知识，同学们可以通过便利的网络观看视频、书籍、参与论坛等了解投资理财的知识。或者到书店寻找一些大众读物型的理财类书籍，没有必要一开始就看专业的知识，这样很容易会适得其反，不仅看不懂书籍内容，也会失掉阅读理财类书籍的兴趣。
又或者作为大学生可以选修学校里所开设的一些理财投资类选修课，通常学校会考虑到学生的水平来设计课程，因此同学们选修这类的选修课，相信会对自己的投资理财能力有一定的提升。
（3）适当的尝试一些小额投资
通过做兼职工作、或者寻求父母的帮助获得一些初始资金，适当的尝试一些小额的投资。例如股票、外汇、债券、基金等，在投资之前，应当对所投资的项目进行一些了解，而不是随意投资，否则就不能够能够提升自己的投资能力。
理财的调查报告 篇5
随着中国银行业的蓬勃发展，各类银行不断通过提供更高品质的服务，来提升自己在市场竞争中的地位。这就要求银行业在不断扩充自己的队伍的同时，进一步加强银行人才的素质，提高中国银行业的国际竞争力。日前，上海翰德人力资源有限公司发布了“银行业及理财服务人员”的薪资调查报告
上海地区银行业及理财人员的薪资状况
日前，上海翰德人力资源有限公司发布了XX年银行业与理财服务的薪资信息。信息包括香港、新加坡、上海、日本四个地域的各类银行职务及理财人员的薪资状况。
其中，从上海地区来看，消费银行当中工作经验在3-5年之内的，个人银行或关系经理助理的年薪为10-20万元人民币；财富管理销售助理的年薪为20万元-28万元人民币；产品管理层及市场的助理，年薪为20-30万元人民币；信贷风险的担保或抵押助理的年薪为18万到30万元人民币。工作经验5-XX年的个人银行或关系经理副总裁助理，他们的年薪为20万到35万元人民币；财富管理销售的副总裁助理的年薪为25-38万元人民币；产品管理层及市场的副总裁助理的年薪也是25-38万元人民币；信贷风险担保或抵押的副总裁助理的年薪为35-45万元人民币。工作经验在XX年以上的个人银行或关系经理副总裁的年薪为人民币40万元以上；财富管理及销售的副总裁的年薪为35-42万元人民币；产品管理层或市场的副总裁的年薪为35-50万元人民币；信贷风险的副总裁助理的年薪为35-45万元人民币。
在公司银行中，产品管理及市场部门的助理的年薪为20-36万元人民币；副总裁助理为30-45万元人民币；而副总裁的年薪为40-60万元人民币。销售部门的助理、副总裁助理及总裁的年薪分别为25-40万元人民币、40-55万元人民币和45-70万元人民币。信贷风险部门的助理、副总裁助理、副总裁的年薪分别为20-35万元人民币、30-42万元人民币、40-60万元人民币。
投资银行业的公司财务部门，分析师的工作经验一般为1-3年，他们的年薪为20-30万元人民币；助理的工作经验在4-6年左右，年薪为30-50万元人民币；副总裁的工作经验为7-XX年，年薪在42-80万元人民币之间；总监的工作经验为10-15年，年薪为83-1.66千万元人民币；常务董事的工作经验在15年以上，年薪为1千6百万元人民币。股票分析师的工作经验为1-2年左右的人员，年薪为20-30万元人民币，而工作经验在12年以上的分析师，他的年薪就会达到1千6百万元人民币了。债券资本市场的分析师的工作经验在1-3年以内，年薪为20-30万元人民币。
日本地区银行业及理财人员的薪资最高
从香港、新加坡、上海、日本四个地区的总体情况来看，日本地区银行业及理财服务人员的薪资待遇是最高的，其次是香港和新加坡。上海地区的银行业及理财服务人员的薪资状况偏低，但与新加坡地区的银行业及理财服务人员的薪资比较接近。
在日本的消费银行中，个人银行的副总裁、销售副总裁、产品管理层副总裁、现代风险部门的副总裁的年薪都在12千万日元以上；而香港地区消费银行的副总裁的年薪在45-80万港元之间；而新加坡地区的消费银行各部分的副总裁的年薪在9-35万新元之间。
日本的公司银行各部门的副总裁的年薪都在13千万日元以上。日本的投资银行公司财务部门的分析师、股票分析师、债务资本市场部门分析师，工作经验都在1-3年左右的人员，他们的年薪在6千到1万6千日元之间；而各部门常务董事的年薪在25千万日元以上。而同比香港和新加坡地区的投资银行的分析师比，日本低很多，年薪在30-60港元之间，各部门常务董事的年薪在1千6百万港元到3千万港元之间。
银行业的扩张是创造银行人才就业机会的主因
从广义上讲，银行提供的理财服务包括对个人、公司、企业和机构的，需要大量的理财人员去扩大银行的业务。这里提到的应该是狭义的理财业务，或更确切的为个人理财业务。
XX年底，中国银行业全面开放，外资银行获准不受地域限制的开展全部的银行业务，包括个人业务，信用卡业务。个人银行的业务一直是外资银行盈利的主要来源之一，不同于传统的国有银行，外资银行个人业务的重点，是为在银行的资产超过至少5万至10万美金的贵宾客户提供量身定做的`理财服务。为了在短时间内扩大客户资源，每家获准开展个人业务的外资银行都会大量吸收理财人员。
XX年是中国银行业蓬勃发展的一年。随着市场准入制度放宽，具有独立法人资格的外资银行得以开展人民币业务。这些银行通过提供更高品质的服务，将目标锁定高收入客户。同时为了占领市场份额，外资银行纷纷增设分支机构，迅速扩充队伍。因此，XX年该行业各个部门的招聘活动都呈现出非常活跃的态势。
分析表明，XX年银行业的扩张还将继续，主要是因为越来越多的外资银行将获得开展人民币业务的许可。同时，由于外资银行有望获准发行信用卡，因此XX年信用卡业务也将得到迅速扩张。这将为银行业各个级别的人才创造大量就业机会，其中中高级职位将最为抢手。
翰德的一位分析师向记者表示，高级职位仍将集中在银行前端办公系统，而专业性职位如法律遵从、信贷、风险和投资产品管理等职务将需求旺盛。
经验和资质是人才薪资的竞争力
据记者了解，理财人员一般分为两大类，一类以销售为主，这类理财人员利用各种渠道向潜在的个人客户介绍银行的理财服务，吸纳其成为银行的开户客户。另一类则是贵宾理财经理或客户经理，他们需要用自己的专业知识为客户分析其资产、负债状况，量身定做投资理财计划，提供一对一的理财服务。理财经理除了要具备一定的销售能力，更需要对各种银行产品、投资产品有深入的了解，外资银行的理财经理一般都具有相应的执业证书。
和外资银行相比，本土的理财业需要用统一的行业标准来规范理财从业人员，加强理财人员的专业知识和职业化的专业服务精神。
翰德的另一位分析师告诉记者：“决定一个职位薪资高低的并不是银行本身，更多的是由该职位在市场的供需状况决定，还有候选人的具体工作经验，专业资质。一般说来，中等规模，在中国有长期发展计划并能全方位开展业务的外资银行，倾向于用更具竞争力的薪资吸引银行从业人员。”
香港、新加坡、日本都是亚洲的金融中心，有着成熟完善的金融环境，拥有大量的具有丰富银行经验的专业人员。据调查，上海的银行从业人员处于明显的供不应求的状况，随着国际银行在中国的业务的细分和扩展，同时，伴随着本地银行的业务重组和扩大，具有专业银行知识，熟悉国内本地市场，拥有7-8年相关银行经历以上的人才，成为各家银行争取的对象。一些比较新的领域，比如贵宾理财、现金管理等，需要从海外引进拥有XX年以上相关经历的银行从业人员。
国际化人才是发展的有力保证
从薪资报告中不难看出，上海外资银行的薪资水平正在和国际接轨。事实上，上海和新加坡的银行从业人员薪资水平已经十分接近，新加坡很多资深的银行从业人员也很希望能到上海寻求更大的发展空间。和新加坡相比，香港作为金融中心的国际化程度，今年来更为明显，很多银行更是以香港为基地开展中国大陆的业务，以规避各种金融法规的限制。香港的薪资水平相对会比新加坡和上海高。而日本银行业薪资更大程度与日本的生活成本成正比，同样职位的薪资，会比其他三个地区有明显的提高。
上海，包括中国大陆的金融银行业尚处于初级阶段，无论对于外资还是本土银行，都有广大的客户资源和发展潜力，这是其他地区所无法比拟的。上海本土的银行业人员对于中国文化的理解、市场需求的把握，是其他地区的银行从业人员所没有的优势，然而，仍然需要一定的时间去加强本土银行人员的专业知识、素质和国际化程度。
翰德的分析师说：“现在本土的银行业应该提供良好的业务和发展平台，吸引具有本土的银行从业经验，有海外教育或工作背景的本土从业人员加入，培养其成为银行的中坚力量。”
理财的调查报告 篇6
一、 调查的目的
本报告主要通过对广佛地区的在校大学生进行关于房地产理财规划的问卷调查，以了解被调查大学生的基本情况、房地产投资理财的现状和方式分析、大学生对房地产的需求等，并进一步分析目前大学生在房地产投资理财存在问题和原因并提出一些合理的建议。
二、 调查的对象与方法
本文主要研究对象是在广佛两地的在校大学生，调研方法主要以问卷调查法为主，文献参考法和网络调查法为辅，定性和定量分析的方法相结合进行深入分析。利用Word、Excel、SPSS等软件进行相关的数据分析。在本次问卷调查里，我们派发了291份问卷，由于问卷都是在网上进行派发的，因此回收率100%。
三、调查的结果与分析
(一)被调查大学生的基本情况分析
述
如表可知，在本次调查中受调查的大学生的男女比例较为均衡为4:6，而且在受调查者的年级分布中，大三的受调查大学生居多，其次是大二的受调查者，因此按年级来看，受调查者的比例是不够均匀的，会一定程度影响到最后的报告的结论。但是在受调查大学生的专业分布上看，5:5得比例是足够均匀分布的。
(二)被调查大学生房地产投资理财的现状分析
1.被调查大学生的房地产投资的理财计划情况
在对于受调查者是否有房地产理财计划进行交叉分析，自变量分别是性别，年级和专业。由上图，可知相对来说，无论在哪一个年级，男生总体上会比女生更倾向于进行房地产的理财计划，而随着年级的增加，受调查者对进行房地产理财的意识会逐渐增强，到了大四男生会有将近一半的人数会有房地产理财计划，而女生有大约33%的比例进行房地产投资理财，而且到了大四男女生的有房地产理财计划的百分比是最为接近的。
在进行专业和是否有房地产投资理财计划的交叉分析中，可以看到有47.26%的经管类的学生会有房地产投资的理财计划，而仅有22.02%的非经管类学生有房地产投资的理财计划，因此，总体来说经管类的大学生会比非经管类的大学生更有进行房地产投资理财的意识。
2.被调查大学生对相关政策的了解程度
对于相关购房政策的了解程度方面，仅有2%的受调查者会很熟悉相关的购房政策，而36%的受调查者是有了解过的，但是有同样比重的人没有了解过相关的购房政策，有26%的受调查者是有了解过相关的购房政策的。
3.被调查大学生获得房地产信息的途径
在获得房地产的相关信息途径方面，房地产信息的渠道多样化，受调查者会比较倾向于利用电视、网络和朋友、亲人传播的方式收集关于房地产投资的信息，同时也会利用报纸、杂志和户外广告、路牌等获得相关信息，但是很少会通过展览会或其他的方式获得房地产的信息。
(三)被调查大学生对房地产的需求分析
1.受调查者毕业以后对房地产的需求程度
如图，有57%的受调查者认为如果有资金限制可以先缓一缓，等工作稳定再说，22%的受调查者认为要尽快买房，安定下来;同时也有15%的受调查者会按照父母或对象的态度进行抉择。在中国的传统观念来说，房子不仅仅是一个可以遮风挡雨的地方，还是一个根和家的象征，从古至今，中国人都很重视房子的购买，这也成为了目前房价高居不下的一个因素之一。同样，对于大学生来说，购房是一件大事，很多都会选择等经济稳定后再考虑购房。
2.性别与年级和受调查者毕业后对房地产需求程度的交叉分析
对于男生来说，随着年级的增长，选择等经济稳定后再购房的人数增加，想要尽快买房，安定下来的数量减少。对于女生来说，相反地，随着年级的增长，选择等经济稳定后再购房的人数减少，想要尽快买房，安定下来的人数反而增加。相对来说选择根据父母或对象的意愿购房的女生会比男生要多。
3.受调查者未来购房类型
如图，60%的受调查者会选择购买现房，仅有14%的受调查者选择二手房，剩下26%的受调查者选择购买期房。可见，受调查者的购房观念是比较传统的，受到中国传统的观念影响。
(四)被调查大学生对房地产投资的理财方式分析
1.被调查大学生对房地产投资的理财方式
在对受调查者会以何种方式进行房地产理财的调查中，有46%的受调查者会选择以购房的方式进行房地产理财，其次有29%的以出租房子方式进行房地产理财，有20%的受调查者会进行房地产的投资经营。
2.被调查大学生预计未来能够每月投入到房地产的金额
进行房地产投资，而选择一次性支付和用公积金支付的'各占20%和25%。并且在调查中发现，受调查者最能接受的最多还贷期是20年，占47%的比重;10年的还贷期仅次其后，只有15%的受调查者选择30年的还贷期。
(五)被调查大学生的房地产投资的理财方式的影响因素分析
1.受调查者购房的影响因素
受调查者在进行房地产投资中首要的考虑因素是房价，占84%，其次是地段和交通，占83%，然后就是小区的环境、户型和配套设施还有投资潜力等，占67%和51%，最后是物业管理和学位，占48%和43%的比重。可见，对于受调查者来说最重要的还是房价的高低，因此熟悉相关的购房的政策和学会预估房价的涨跌也是进行房地产投资的必修课。
2.受调查者购房的影响因素与毕业后选择购房的地方的交叉分析
如图，选择在一线城市和国外进行房地产投资的受调查者会倾向于考虑房价和地段、交通等因素;而在二线城市和普通城镇会比较权衡地考虑房价，地段和交通，小区环境、户型、配套设施三方面。而在农村进行房地产投资的受调查者会更加考虑房价的因素。
四、调查的结论与建议
(一)存在问题及原因
1.普遍受调查者的房地产投资理财意识淡薄，没有详尽的房地产理财计划。 在进行问卷调查中，有超过6成的受调查者并没有确立一个房地产理财计划，而且相对来说，男生普遍会比女生有更加强的理财意识，而高年级的大学生确立房地产理财计划的人数会比低年级的大学生要多，经管类的大学生会普遍比非经管类的大学生会有更加高的房地产理财意识。究其原因，因为普遍大学生并没有稳定的工作和相关的理财知识，会觉得进行房地产理财离自己很遥远，因此房地产投资理财意识较弱。
2.受调查女大学生的房地产理财观念较为传统被动。
在进行性别对房地产理财的需求分析中可知，女大学生的房地产需求比较被动，超过四成的女性受调查者会选择根据父母或者对象的意愿来进行房地产理财。主要是因为女大学生会认为自己终究都会出嫁的，在进行房地产投资理财时比较倾向于向自己父母和对象求助。
3.受调查者对相关的购房政策了解程度不够。
仅有38%的受调查者是有了解过相关的购房政策或对购房政策是比较熟悉的，剩余的超过一半的受调查者并没有了解相关的购房政策。因为大部分的受调查者并没有房地产理财的意识，所以很少会去主动了解相关的购房政策，因此受调查者对相关政策的了解程度不够高。
4.受调查者获得房地产相关信息的途径比较狭窄单一。
相对来说，受调查者的获得房地产信息的途径一般是倾向于利用电视、网络和朋友、亲人传播的方式收集关于房地产投资信息，而且获得信息的渠道比较单一。主要是因此电视，网络还有家人朋友等方式收集房地产信息是比较容易得到的资源，资料信息也相对真实，如果通过其他的方式如展览会等，成本和时间的花费就增加不少。
5. 受调查大学生对房地产投资的理财方式传统，付款方式不够多样化。
深受中国的传统文化的影响，受调查者在选择理财方式类型时，会倾向于比较安全稳健的方式，60%的受调查者会选择购买现房，仅有14%的受调查者选择二手房，剩下26%的受调查者选择购买期房。可见受调查者严重受到传统的文化影响，大部分会选择购买现房。而且，在选择付款方式时向银行按揭贷款，有54%的受调查者会选择该方式进行房地产投资，选择其他方式支付的比较少。
(二)建议与对策
1.对大学生的建议
(1)增强房地产投资理财意识，建立一个详尽的房地产理财计划。
作为大学生，应当增强自身的房地产投资理财意识，并且尽早地好好规划理财方案，建立一个比较详细的房地产理财计划。
(2)转变传统的房地产理财观念，进行多种理财方式相结合。
普遍的受调查的大学生的房地产理财观念较为传统，会比较倾向于选择比较安全的理财方式。因此大学生应该转变传统的理财观念，采用多种理财方式相结合。
(3)拓宽收集理财信息的渠道，付款方式多样化。
大学生进行房地产理财的信息渠道比较单一，应该尝试多种的收集信息的渠道和支付方式，以减轻负担，但是同时也要核对信息的真实程度，以免上当受骗。
(4)主动了解相关的政策信息，提高房地产理财的专业能力。
大学生应当多学习相关的理财知识，主动了解相关的政策信息，学会利用自己的专业知识去判断房地产的房价走势等，进行理性的专业的房地产投资理财。
2.对家庭的建议
(1)从小向孩子灌输房地产理财观念，转变传统的理财方式。
家长应当为大学生提供一个良好的指导作用，让学生从小就能够注重理财，并且拥有房地产理财的意识，同时，家庭也应当转变传统的理财方式，尝试多样的房地产理财方式进行理财，已达到良好的理财效果。
(2)尊重与支持大学生的房地产理财决定。
家长应当始终支持大学生做出的相关的理财决定，可能会由于观念不同会导致在理财决定的不同但是也不能够全盘地否定。进行房地产理财是没有对错之分的，唯有更加专业的理性的判断，才可能达到更好的理财效果。
3.对学校的建议
(1)加强对大学生的房地产理财的指导，提供一些合理的建议和相关的理财知识。
学校应该加强对大学生的房地产理财的指导，提供一些合理的建议和相关的理财知识，让学生能够树立良好的理财观念和增强学生的理财专业能力。
(2)增强对大学生的房地产理财的培育，培养更多的理财人才。
学校可以通过加强对大学生的房地产理财的培育，来培养房地产理财的人才，从而能够为社会做贡献。
4.对政府的建议
(1)健全相关的房地产政策与法律，相关的信息政策应当更加公开，透明。 信息和政策的公开透明对于进行房地产投资理财的人来说相当重要，应为这个直接会影响到房价，最后影响到理财投资的效果。因此政府应该健全相关的房地产政策与法律，相关的信息政策应当更加公开，透明。
(2)大力监管房地产市场，避免房价被恶意抬高，影响投资决策。
政府应当大力监管房地产市场，严格把关房地产的价格，防止房价被恶意抬高，影响大学生的房地产理财投资决策。
理财的调查报告 篇7
摘要：
中国有句古话，“吃不穷，穿不穷，算计不到就受穷”，简明扼要地说明了生活要懂得理财的道理。日常生活中所进行的理财活动往往缺少系统的规划性，随意性较大，而就在这个过程中，财富积累已经受到了损失。因此，更多地了解一些理财知识，对我们的日常生活十分重要。本文通过阐述家庭理财的含义，家庭理财的五种主要方式来分析家庭理财。
关键词：
家庭；理财方式；投资渠道
一、 家庭理财的含义
家庭理财规划的整体来看，它包含三个层面的内容：首先是设定家庭理财目标；其次是掌握现时收支及资产债务状况；最后是如何利用投资渠道来增加家庭财富。从概念上讲，家庭理财就是利用企业理财和金融得方法对家庭经济（主要指家庭收入和支出）进行计划和管理，增强家庭经济实力，提高抗风险能力，增大家庭效用。从广义的角度来 讲，合理的家庭理财也会节省社会资源，提高社会福利，促进社会的稳定发展。从技术的角度讲，家庭理财就是利用开源节流的原则，增加收入，节省支出，用最合理的方式来达到一个家庭所希望达到的经济目标。这样的`目标小到增添家电设备，外出旅游，大到买车、购屋、储备子女的教育经费，直至安排退休后的晚年生活等等。
二、 家庭理财的方式
家庭理财方式归纳起来大致有两大类：保障型和投资型。常见的主要有储蓄、债券、股票、基金、房地产、外汇、古董、字画、保险、彩票、钱币、邮票、黄金、珠宝14种。其中，古董和字画具有丰厚的增值内涵，但需要丰富的专业知识和鉴赏能力，非一般人能操作；邮票在家庭收藏中较为普遍，但作为一种投资，见效并不十分明显，更适合个人的爱好收藏；外汇，其运作受国际金融形势影响，有很大的不可预测性，风险性较大；彩票，近乎赌博，只能作为生活的一种调味剂。因此，最为常见的家庭理财方式还是集中在银行储蓄、债券、房地产、保险、股票基金这五种工具的运用上。
（一） 银行储蓄
储蓄是大部分人传统的理财方式，从理财的角度讲，储蓄宜以短期为主，重在存取方便，而又享受利息；长期储蓄，依现有银行利息，考虑通货膨胀和利息税等因素，钱存得越久，贬值的风险就越大。怎样合理储蓄呢？银行中有一种称为短期滚存的方法，即每个月固定存一张一年期的存单，12个月就有12张存单；一年后每个月都有一张存单到期，既保证固定利率，又可满足家庭灵活开支，如果存单到期不用可继续滚存，这样不但享受比活期高的利率，还可拥有及时调整投资方向的余地。
（二） 债券
目前债券主要分为国债券、企业债券和金融债券。国债券分为凭证式国债债券和记账式国债债券。前者不可上市流通，可提前兑取，但需要支付一定手续费，特别是一年内提前支取，还不计息，因此存在一定的风险性；后者可以上市流通转让。国债利息比银行利息略高，风险性小，也不交利息税，因此较受百姓欢迎，但不易买到。企业债券是由企业为筹措资金而发行的债券，收益率可能比同期国债高，但风险性也较大，有到期不能偿还的风险，购买宜选择信誉等级AA级以上的大企业。金融债券是由金融机构发行的债券，一般不针对个人。
（三） 股票基金
基金会——高风险也可能高回报。投资占家庭总收入比重10%左右为宜。炒股炒基金之前最好积累一些股票和财经方面的经验，建议选择业绩优秀的股票，基金，并且多股组合，基金投资可以选择定期定投基金，从而来分散风险。按照巴菲特理论，5年-10年的投资应该赚大于赔，因此要做好长期投资的打算并保持良好的心态。
（四） 贷款买房
用明天的钱来圆今天的梦，已渐成时尚，贷款买房尤为突出。买房或者为了自己居住，或者想通过房价升温转手获得差益，不论哪种，都属于家庭中较大的一项财务开支。投资住房应考虑地段、质量，售价及付款方式、环境、物业管理和户型朝向等因素。同时还要关注房产交易的税赋政策。
（五） 保险
保险可分为保障型保险和投资型保险两种。前者重在保障，后者除此之外，还拥有投资功能。投资保险与银行储蓄、债券、股票基金相比最大的区别在于，前者是依靠机构、专家进行投资而后者依靠个人单独的力量。机构理财比个人理财不仅在于它拥有一支高素质的理财专家队伍，在投资渠道上更广泛。如国债券，机构拥有发行一级国债的权利，而个人只能在二级市场上进行投资；银行机构可通过大额协议存款获得比个人储蓄更高的利率；投资机构集众人之钱而成巨额资金规模，投资风险更低；信息机构获得信息的渠道比个人要丰富和及时。因此，投资保险不仅保值，还可能获得丰厚的红利回报，获得增值。
比较以上几种理财方式，打个简单的比方：银行储蓄是家庭理财的后卫，可用于应急支出；债券可以称得上是中场，可进可守；股票，基金和房产就是先锋，会带来财富的迅速增加。而保险则是强有力的守门员，这个守门员在风险管理和家庭理财规划方面发挥重要的作用。
三、 投资理财应考虑的因素
一般来说，我们选择投资理财方式的时候，一方面要综合考虑国家宏观经济形式；另一方面要考虑自身微观经济状况等因素，根据不同人生阶段的实际需求选择合适的理财规划。具体可参考以下几个原则。
动静结合原则：即要使理财产品的灵活性和家庭开支计划相匹配，流动性与稳定性完美相结合。
长短兼顾原则：即选择投资理财产品，在产品期限上要有长有短，长期性与短期性同时兼顾。
高低搭配原则：即分散风险（不要把鸡蛋放在同一个篮子里面），高风险与低风险有机搭配。
适合为上原则：即理财无定式，并非所有投资方式适用于所有人，适合自己的才是最好的。
四、 结语
金钱不是万能的，而没有金钱是万万不能的。家庭生活需要金钱，提升生活品质需要金钱，因此，每个家庭须树立正确的投资理财意识，要确保家庭经济收支平衡，努力增加收入，还须善用钱财。
参考文献：
[1]李向宾 《浅谈新环境下的家庭理财》，《北方经济》 20xx-11-11
[2]彭萌 《家庭理财策划五步曲》，《消费导刊》 20xx-01-23
理财的调查报告 篇8
一、背景
随着我国经济的快速发展，人们生活水平的提高和收入的大幅度增长，个人对所增长的财富如何进行更好的管理与运用，越来越多成为人们所关注的热点问题。老百姓手中的闲钱多起来了，理财不仅成为人们生活得一部分，也成为了商业银行新的竞争点。
二、目的
为了了解目前银行理财产品的类型，以及居民的理财需求，对银行理财产品的认识和关注程度。我作为邮储银行工作者，针对理财业务的销售情况进行分析，总结存在的问题，并提出相应的建议。
三、银行个人理财产品主要类型
首先，让我们了解一下银行理财产品有哪些分类。目前，对于银行理财产品的分类，有不同的标准。
1. 根据风险和收益特征，可以分为保证收益产品，保本浮动收益产品和非保本浮动收益产品。
保证收益理财产品的收益是固定的，到期后就可以获得协议上规定的收益，反之为非保证型。非保证型又分为保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品。保本浮动收益理财产品是指银行按照约定向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财产品，反之就是非保本型。
一般银行的非保本浮动收益型的风险仅次于储蓄风险，是追求稳定收益的稳健型客户的最佳选择。
2. 根据投资币种的不同，可以分为人民币理财产品，外币理财产品和双币理财产品。如外币理财产品只能用美元、港币等外币购买，人民币理财产品只能用人民币购买，而双币理财产品则同时涉及人民币和外币。
而人民币理财产品根据其投资方向和领域的不同，可以分为债券类理财产品，信托类理财产品，结构性理财产品，代理境外理财产品(QDII型)。
债券型——投资于货币市场中，投资的产品一般为央行票据与企业短期融资券。因为央行票据与企业短期融资券个人无法直接投资，这类人民币理财产品实际上为客户提供了分享货币市场投资收益的机会。
信托型——投资于有商业银行或其他信用等级较高的金融机构担保或回购的信托产品，也有投资于商业银行优良信贷资产受益权信托的产品。
结构型——是运用金融工程技术、将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品（如远期、期权、掉期等）组合在一起而形成的一种新型金融产品，其承担的风险也相对较大。
代理境外理财产品——所谓QDII，即合格的境内投资机构代客境外理财，是指取得代客境外理财业务资格的商业银行。QDII型人民币理财产品，简单说，即是客户将手中的人民币资金委托给合格商业银行，由合格商业银行将人民币资金兑换成美元，直接在境外投资，到期后将美元收益及本金结汇成人民币后分配给客户的理财产品。
四、银行理财产品介绍
农行理财产品主要有“本利丰”、“安心得利”、“安心快线”、“进取增利”、“安心灵动”、“如意”六大系列，满足保守型、谨慎型、稳健型、进取型和激进型等类型投资者的不同需求，具有收益较高、期限灵活、安全稳健、适合广泛的特点。
建设银行理财产品主要分为“利得盈”、“汇得盈”、“QDII”、“乾元－日鑫月溢”、“代理理财产品”。 “利得盈”理财产品包括产品收益较好、期限合理、投资方向明确的信托贷款型理财产品；低风险、流动性强的债券型理财产品。
光大银行的理财页面首先按币种分为两大类，然后在“人民币”分类中又分为“短期产品”、“中长期产品”、“资产管理类产品”和“结构性产品”，每种产品有很多投资系列，例如“短期产品”中有“盈系列”、“阳光e理财”、“活期宝”、“假日盈”、“月月盈”和“季季盈”等。“外币”则分为“外币A计划”和“外币T计划”两大类。
五、结果分析
从整体上看，购买理财产品的客户群体多在40岁以上的.客户。从月收入角度来说，购买者月收入主要集中在2500元以上。大多数客户对理财产品不是很了解之间，大部分客户对理财产品方面的知识还有待提高。很重要的一点是，购买理财产品的客户对于风险意识很强或者说很惧怕风险的存在，要求理财产品为保本保息。
目前客户对黄金，白银等实物投资，对股票基金投资较少，这由于近期股票市场状况不好所致，也表明客户风险承受能力较低，属于偏保守型。但是值得一提的是，多数客户表明看好银行理财产品，因此，银行理财产品还是有很大的发展空间。
另一方面，大多数客户对于银行提出的预期收益半信半疑，这是一种正常且成熟的心理，说明群众对于预期收益有一定程度的了解。可是在银行实际销售中，对于预期收益这一概念一般都以淡化处理，导致一部分消费者认为预期收益就是收益率。在众多的理财产品中，6月以内理财产品是客户的理想选择，说明客户喜欢投资短期产品。
六、发现的问题
1. 产品设计管理机制不健全。各家银行为了争夺市场份额，往往忽视了对质量和风险的管控，银行未能按照符合客户利益和风险承受能力的适应性原则设计理财产品，导致创新能力不足，同质化竞争日益激烈。
2. 过分强调收益淡化了风险，误导了投资者。大部分投资者在投资银行理财产品时不能充分认识到产品的风险程度。
3. 投资者盲目认购现象严重。相当一部分投资者是冲着理财产品的高收益去认购理财产品，盲目地只看到了收益而不顾其各类不可预知的风险。销售人员应该针对不同的客户群，根据他们自身风险偏好等情况，合理有效地提出不同的理财意见。
七、建议
1.进一步加强对银行理财业务的监督管理，完善理财产品的风险评级，并且根据客户的收入状况，对保本以及投资方面的要求因素，分别对不同需求的投资者设计合适的产品。
2.重点关注“潜在客户”，高学历年轻人。银行个人理财金融产品的潜在客户呈现年轻化、高学历趋势，单身的居多，月平均收入20xx~5000元之间的占多数，呈现平民化。同时，这群高学历的年轻人正处于职业的上升期，未来预期较好，理财需求很高。一般而言，年轻人具有良好的接纳能力，对新鲜的事物乐于尝试，同时，这样的家庭负担较轻，具有较强的购买力。
3. 银行在理财产品的发行过程中，不能只追求盈利，还要对客户进行风险承受能力评估，按照风险匹配原则，讲适合的产品卖给适合的客户。
理财的调查报告 篇9
一、 调查方法和内容
针对大学生理财情况我们通过问卷调查的方式对西华大学各学院学生进行了随机调查，包括文科、理科、工科和艺术专业的在校本科生。本次发放问卷80份，收回68份，问卷有效率85%。调查文件采用单项选择方式来回答问题，主要包括当代大学生的月消费水平、消费来源、消费结构以及自己的理财观念和能力等几个方面。这些问卷内容从不同角度真实的反映了当代大学生的理财观和消费观。
二、调查数据分析
具统计本次接受调查同学中男生占32人，女生占36人;而其中文科类占34人，理科类占11人;艺术类占4人，工科类占19人;大一、大二占45人，大三、大四占23人。
调查结果显示：其中月消费在300元以下的没有;300-500元的18人，占27%;500-800元的44人，占65%：800元以上的6人，占8%。消费在300-500元的同学伙食费占不到1/2，在交际费和衣饰费等方面支出较多，生活相对宽松。500元以上的学生伙食比例降低，用于其他方面费用较多，部分有享乐主义观。在学习用品、书籍方面消费占100元以上的仅有15.7%。在回答“您有花钱记账的习惯吗”时，仅有28.5%的`大学生回答“有”，64.8%的大学生回答“没有”。在调查中我们了解到，大学生的主要经济来源还是家庭供给，占到被调查人数的63%，有18.2%的学生是家教、兼职或勤工俭学及贷款和奖(助)学金。
某高校网站bbs上发表“一百两百贫困户，四百五百刚够用，千儿八百是扮酷，两三千是大户。”这的确是当今大学生消费的真实写照。
三、调查结果
根据调查显示，主要存在以下几个问题：
1、消费结构不合理
大学生的日常消费本应以生活费用和学习费用(购买学习资料和学习用品以及各种考证)为主。而伙食费又是重中之重,然而却出现“馒头就咸菜，省钱谈恋爱”，各种服饰、化妆品，数码产品消费成为日常消费大头。除此，通讯费和网络支出费用也占了相当大的比重，成为几乎每个大学生都不可缺少的日常消费。
爱情是神圣的，但也需要强大的经济基础。一些男生为了爱一掷千金，甚至不惜负债。“馒头就咸菜，省钱谈恋爱”、“即使三天不吃饭，也得给买花送女友”已经成为一种信条，用时下流行的一句歌词可以形容为“恋爱大过天”。大学生恋爱支出主要在吃饭、零食、逛街、泡吧娱乐等方面，礼品消费是恋爱消费中绝对的“大头”，逢年过节(情人节、圣诞节等)或是俩人过生日及特殊的纪念日，恋人之间必要互送礼物，此项花费少则几十元，多则数百元，在恋爱消费中，支出较大的还有在校外租房居住，每月要支付150-200元。
除此，消费也玩张扬个性。手机、笔记本电脑、mp3一样都不能少。假期回来，常常会发现班里很多同学换了新手机，有些班级大约一半同学拥有笔记本电脑，大部分同学有mp3。调查还发现，一些大学生过分追求时尚和名牌，且存在攀比心理。有些为了一款流行手机或者名牌衣物，情愿节衣缩食，不惜牺牲其它必要开支，甚至向别人借钱以满足欲望。在追求物质消费的同时，他们也强调人际交往消费，主要表现在恋爱及同学间应酬的支出。他们大多承认追求情感需要物质投入，经常难以理性把握适度消费原则。
理财的调查报告 篇10
一、调研说明
很多迹象表明其实大学生也非常想投资理财，为了减轻家庭负担，为了自己的需求，但是对于理财方面很多大学生都是抱着跃跃欲试的心情，而从来没有尝试过，而这份调查问卷就是为了了解大学生对投资理财的一种看法，了解如今的大学生喜欢哪种投资理财方式，以便于让投资理财工具更好的为大学生服务，现在大学生是一个不可忽视的消费群体，用好这个机会，创造出令消费者满意的投资理财工具，让大学生对投资理财产生兴趣。
二、调研思路
此报告从以下几个方面分析和解释调查结果 1.大学生了解哪些投资理财工具分析 2.大学生对投资理财的看法分析 3.大学生有无投资理财分析 4.大学生是否在学业期间进行投资理财分析 5.对于投资理财最想得到什么进行分析
三、调查背景
近年来，随着经济的高速发展，生活水平的不断提高，人们的可支配收入越来越高，为了让资源各加的合理化，投资理财行业迅速发展，这几年各种投资工具琳琅满目，但同时，大学这一主力军对投资理财却不是很重视，因此尽早养成投资理财观念提高大学生资源利用率，让更多大学生了解投资理财，对大学生的投资理财情况，开展可行性调查。
四、主要的研究结论
经过公众号调查问卷发现，大学生对投资理财很不了解，而且大学生不知道怎样去投资理财，用什么样的工具投资理财，这说明了大学生理财意识薄弱，没有那种利用现有财富创造更多的财富的思想。
五、调研目的
1.了解如今大学生对投资理财的看法
2.对调查问卷反映出来的问题提出对应的建议
3.让大学生提起对投资理财的兴趣
六、调研内容
1.大学生是否进行过投资理财
2.大学生投资理财工具的认识
3.大学生进行投资理财最想得到是什么
4.大学生是否会在学业期间进行理财
七、调研范围
1.大学生对投资理财的了解程度
2.大学生对投资理财的期望
八、调研方法
1.网络调查
2.访问法
3.观察法
九、调研对象
1.微信好友（诸葛理财注册用户）
2.五湖四海的能力秀秀友（限在校大学生）
十、问卷题目设计思路
此次调查问卷题目的设计思路是根据标题“大学生投资理财调查问卷”，明确的了解大学生对投资理财的了解及看法，围绕这个方面设置了9个问题，以是否为在校大学生设置为甄别项，根据大学生在读年级来推测大学生有多少生活费，再设置大学生是否有生活费余额，因为大学生在读年级与生活费余额有很大关系，刚进校园可能还不知道自己想要的是什么，很多方面感到很迷茫，对资金需求较大，而大二阶段，经过大一一年的学习，能够准确知道自己想要的东西再来制定详细的计划，然后由大学生生活费余额引出对投资理财的了解，是否了解过投资理财，市面上有哪些投资理财工具，各种投资理财工具的特点是什么，再问大学生是否有进行过投资理财及通过投资理财最想得到的是什么，这就是整个调查问卷的设计思路，最主要的目的是让大学生对投资理财有一个了解。
十一、问卷发放情况分析
问卷发放的时间是20xx年4月4日星期二，对问卷题目做了很多设置，如何更好的了解大学生对投资理财的看法，这是调查问卷发布的前期内容。
十二、问卷回收情况分析
问卷发布时间是20xx年4月4日，回收时间是4月9日，发放了5天的调查问卷，总共有35人填写，因设置有甄别项，所以有6份无效问卷。
十三、调查结果统计分析
注：带*符号的为多选题
1.是否为在校大学生比例分析
是：83%；否：xx%；根据问题以及结果可知，填此份问卷的大部分为在校大学生而有个别不是，则说明问卷中有无效问卷。
2.就读年级分析
大一：3%；大二：77%；大三：3%，大四：0；其他：xx%；根据问题及结果可知，大二的学生占绝大多数，可能会多去思考关于投资理财的一些事情，而大一的学生只占少数，这说明填这个问卷的学生大多是大二年级，其他6份因设置有甄别项所以视为无效问卷，此项题仅作为一项数据参考。
3.对投资理财的看法分析
风险大，收益小：14%；真实性不高：6%；看不懂：34%；太复杂：14%；其他：31%；根据问题及结果可知，有34%大学生看不懂投资理财，这是因为从来没接触过投资理财，以至于对投资理财很陌生；14%的大学生认为投资理财风险大，收益小，因此对投资理财产生怀疑，认为投资风险很大，而忽略了选择投资理财的方式；6%的大学生认为投资理财真实性不高，很大程度上是因为接触到了网上诈骗的事情，对真正的投资理财产生疑问；14%的大学生认为投资理财看不懂，可能是因为是选错了理财工具
4.对大学生有没有进行过理财做出分析
有，但效果不明显：xx%；有，但只是简单尝试了一下：20%；了解过，但没有实际行动：29%；完全没有：34%；根据问题及结果可知，大学生从来没有进行过投资理财的占了大多数，这说很多人不了解投资理财，也不知道怎么使用工具，也存在对投资理财的一些顾虑；xx%的大学生有进行过投资理财但效果不明显，可能是因为投资金额少收益不高，投入时间少，也导致了收益不明显；20%的大学生只是简单尝试一下，这可能就是一个爱好，偶尔玩一玩，而不抱着要收益的`想法，可能就是充当业余爱好；29%的同学只是了解，但没有实际行动，可能只是因为身边的朋友有投资，才去了解
5.是否在大学期间进行投资理财分析
会，可以积累投资经验：xx%；目前没有这个打算：60%；不会，觉得投资理财很亏：0；其他：23%；根据问题及结果可知，60%的学生目前没有投资理财的打算，这就可能和现在的学生身份有关，因为学生能够用来投资的钱很少，而且自己又没有收入来源，如果收益不大，可能对生活造成影响，这可能限制投资的最大原因；xx%的大学生认为提早接触投资理财可以积累投资经验，等以后有收入就可以熟练的去选择投资工具；现在很多的大学生还是很相信一些官方的投资工具，觉得投资总会保本，不会有盘亏现象。
6.对于投资理财最想得到什么进行分析
收益：51%；经验：23%；资源合理利用：20%；其他：6%；根据问题及结果可知，51%的大学生是想通过投资理财来获得收益，而这基本上就是进行投资理财最基本的想法，因为一想到投资理财就会想到有钱赚，所以这是大部分人选择投资理财的原因；23%的大学生是想通过在大学期间进行投资理财，来获得投资理财经验，同时也可以扩展知识面，现在互联网这么发达，趁着机会涨经验也是一个很不错的选择，或许把经验放在投资理财第一位还会获得意想不到的收益；20%的大学生想通过投资理财让资源更好的合理利用，有的大学生每个余额很多，自己又没什么其他的需求，就可以让手里的闲钱得到更好的利用，实现有限资源合理配置。
十四、发现的问题及解决办法
1.邀请好友注册诸葛理财，完成这个任务的时候第一步就是邀请好友注册诸葛理财让对方成为你的亲密盟友，其实这第一步就遇到了问题，很多同学一听说要注册，根本都不会理你，而你还是得需要跟别人反复说注册没有害，我想这是对我最大的考验，锲而不舍的精神在这一次充分体现出来。
2.投资理财调查问卷的设计，第一次接触调查问卷根本不知道从何处下手，开展的方向也是很懵懵懂懂，好奇和焦急的心情几乎笼罩了我，后来通过询问老师、询问秀友，才知道要怎么怎么做，在这里面学会的是遇到不懂得问题就要虚心求教。
3.如何在公众号里面发放问卷，其实这是第一次利用公众号来发布投票，之前一直没有接触过，也没有了解过，算是一个很新奇的事物，但同时又面临着怎么在公众号发放调查问卷的问题，自己刚开始弄的时候直接就点击投票管理，直接编辑投票，然后导致问卷不能发布，然后自己各种急，后来经过自己的反复实验终于找到可以成功发放调查问卷的按钮了，原来是要到素材管理然后新建图文消息里面点击右下角的投票键才能成功发放调查问卷。
4.问卷回收时间的修改，当发放调查问卷的时候可以设置回收时间，然后我就设置了很长的时间，后来发现时间太长可能无法修改，然后赶紧打开电脑修改时间，当时可能有点急一直没改好，当时就很着急，是那种功亏一篑的感觉很害怕，之后才发现原来是自己一时粗心把时间调成过去了，所以一直设置不成功。
十五、调查成就
通过这一次关于大学生投资理财的调查问卷，发现有很多的大学生没有真正的去了解什么是投资理财，很多学生认为投资理财没有用，收效不大。其实，这和很多方面有关系，比如投资金额、投资时间，这些都是影响投资理财效果的因素，这一次的问卷调查进一步的了解了投资理财的工具，对于投资理财的了解不局限于表面，其中有很多大学问，很多学生没有意识到这一点其中也包括我，但是经过这一次的问卷调查，意识到很多事情不只是要看表面，更需要的是要明白它的含义。
十六、调查不足
很多事情需要去实践了才知道，这次的问卷调查当然也有很多不足!令我最印象深刻的是，竟然不知道怎么使用公众号去发放调查问卷，这让我觉得很羞愧，后来经过询问指导老师才知道怎么设计发放回收调查问卷，很多事情看似简单，实则有难度，亲身实践过才知道自己的水平到底是什么样子，经过这件事，已深刻的明白原来所学到的东西总是会是你自己的，而你没学过的东西再怎样也不是你的，学习是一件很主动的事情，学校只能给你一个平台，重要的是个人的成长与发展，早点认识自己存在的不足，才能走向更好的自己。
十五、 调查收获
学习新的事物总是会伴随不足与收获，这一次调查收获了很多，比如在公众号上面发布调查问卷，其实第一次接触这个的时候新奇又害怕，新奇的是将要面对新事物，对新事物的向往，害怕的是对新事物的迷茫，对新事物的无知。最大的收获是提高了学习积极性，遇到事情自己处理的一种决心，这是如何做好一次问卷调查的前期准备。其实怎样好调查问卷对我来说是一个很大的挑战，包括问卷标题的设计、前言的设计、问题的设计等，虽然说问卷调查成功的发布和回收已经完成，但是对于这个方面还是有很多不足的地方，这样的我要多向老师请教，多向好同学学习，让我了解了主动学习的重要性，很多收获看得见，很多收获看不见，每天收获一点点在学习的路上会越走越远。
理财的调查报告 篇11
调查时间;
20xx年
调查地点：
网络调查
调查内容：
投资理财观念
调查方式：
全球投资者调查
x月x日，全球知名投资管理公司富兰克林邓普顿发布的全球投资者调查结果显示，中国投资者认为今年以及未来XX年内，中国将提供最好的股票和固定收益投资机会，美国和加拿大排名第二。中国投资者预计今年股市将触底反弹，68%的投资者认为，经历了让人失望的XX年后，今年市场将会呈现上涨趋势，这一数据远远高于去年的11%。43%的中国投资者认为，今年以及今后XX年内，中国将提供最好的股票投资机会。
不过，仍然有72%的中国投资者对于a股表现出担忧。他们认为，房地产泡沫破裂和出口下滑将是市场最大的威胁，其次是经济放缓的风险。
“尽管中国经济增长放缓，但中国经济展现出的稳固基本面和乐观的长期增长前景，这是投资者提高预期的主要原因。随着中国资本市场进一步改革，我们将会看到一个更加健康发展和增长的市场。”富兰克林邓普顿投资北京代表处首席代表王一文表示。
调查显示，x3%的中国投资者计划在20xx年采取更为保守的投资策略，4x%计划采取更加激进的投资策略。大多数中国投资者计划20xx年将投资重点同时锁定在股票和固定收益产品。其中，持有最大资产规模的投资者在股票投资方面拥有最强烈的投资意愿。而贵金属、房地产、股票被认为在20xx年以及未来XX年将拥有前三名的表现，非金属类大宗商品紧随其后。
本次调查还发现，中国投资者目前将他们74%的资产投资国内市场。这一比例预计在未来XX年将有所下降。在谈及未来XX年间计划时，投资者预计会将67%的资产投资于国内市场，并计划将33%的资产投入到发达国家和新兴市场。对境外市场缺乏了解是中国投资者不愿意投资海外市场的首要原因，其次的原因分别为汇率对投资回报的冲销，以及监管门槛对境外投资的限制。
王一文表示：“调查显示，对于刚刚开始涉足海外市场的.中国投资者而言，他们还是更愿意把钱放在离自己更近的地方，但投资者已经开始关注更丰富的资产类别及海外市场，以更好地防范风险。”
调查显示，中国投资者在投资方面愈加成熟，对于多元化投资产品的兴趣也日益上升。共同基金受到了投资者的诸多关注。73%的中国投资者目前拥有共同基金投资，此外，还有一部分投资者计划x年内投资共同基金。他们预计，在未来x年内会在资产组合中配置更多的共同基金。
理财的调查报告 篇12
数据显示，在全国2500多万在校大学生中，超过35%的人在过去一年尝试了互联网理财，其中，浙江大学的学生成绩最好，过去一年全校仅通过某平台的互联网理财产品，收入就高达1069万，成全国“财商”最高的大学。
北京大学和上海交通大学紧随其后，分列第2和第3，四川大学以561万的理财收益排名第5，超过清华大学。
名牌高校学生“财商”高
全国范围看，浙江、上海、福建、江苏、北京五地的学生，理财观念最强，尝试互联网理财的学生占比超过40%，分列前5。四川的占比为33.2%，位列全国第16位，四川大学跻身全国高校财商top10，位列第5，学生过去一年互联网理财收入达到561万。
值得注意的是，各省学生理财普及程度的`排名和经济发展程度的排名并不完全匹配，福建超过江苏，重庆超过广东，分列第3和第6。
大数据显示，喜欢理财的大学生并非“富二代”，而是“高材生”。因为这些学生主要都来自一些211、985的名牌高校，其中，浙江大学、北京大学、清华大学、同济大学、上海交通大学、复旦大学、武汉大学、四川大学、华中科技大学和南京大学位列前10。
90后理财意识比80后更强
根据该平台的数据，在开学前三周时间里，共有109万大学生首次使用余额宝，开始借助互联网的方式，管理自己全年的生活费，而且越是临近开学，开通人数越多，在开学前一周，新增余额宝用户中，大学生占比达到34%，创全年最高值，大学生也成为余额宝新增用户的最大族群。
如果加上已经毕业，刚刚迈入职场的90后，那么，在这三周时间内，整个90后群体更是占据余额宝新增用户的50%以上，占比是80后的两倍，显示出90后已逐渐成长为互联网理财的主力。甚至在门槛较余额宝略高一些的定期理财平台招财宝上，也有32.6%的用户是90后，这个数字高于70后用户的占比，仅次于占比44.8%的80后群体。
数据分析师佘振龙表示，“相比于80后，90后理财意识的建立明显来得更早一些，他们不愿意等到有足够本钱了再理财，哪怕本金较少，他们也会尝试理财;另一方面，由于移动互联网和互联网金融的大发展，理财的资金门槛、操作门槛都大大降低，这也为90后更早地接触理财提供了极大便利。”
超1万名学生靠理财挣够学费
很多学生的理财，已经不是“小打小闹”了。据统计，有超过1万的学生，过去一年的理财收入在4000元以上，换言之，在9月的开学季，这些90后学生仅靠自己的理财收入，就已经能够基本覆盖新学期的学费了。
他们是如何赚到高收益的呢?一个很主流的方式就是帮父母理财。在用户调研中，一位来自上海交大的学生介绍了自己的理财方式，“爸妈给了我20万元资金用于理财，我将80%的钱用于招财宝定期理财，20%用于余额宝活期理财，平均年化收益7%，我按照年化4%的收益还给爸妈，多出的才留给自己，一年收入也有6000元，而且爸妈也不亏，这比他们存款的收入还多一些。”
佘振龙表示：“90后作为互联网的原住民，往往比自己的父母更擅长互联网理财，而不少父母也愿意信任自己的子女，甚至有意识地拨出一部分家庭资产来培养子女的理财能力。”不过，佘振龙也提醒说，90后在帮助父母理财时，一定要考虑父母对于风险的承受能力，尽量将资产多元化地合理配置，基金、股票等风险较高的投资方式，在资产配置中的占比不宜超过30%。
理财的调查报告 篇13
背景：
目前在全球经济整体不景气的大背景下，中国资产管理行业相关人士，无论是对于管产品还是投资产品的，大多都不满意最。而且在股票市场熊冠全球的同时，债券基金也出现了首次整体亏损。当然在如此困难局面之下也有一些产品取得了爆发性的增长，比如银行理财产品、融资性信托产品、保险理财产品等。所以，从今年发行的信贷资产类银行产品，尤其是下半年的产品来看，其资金的主要用途是用于企业的资金周转。下半年发行的信贷资产类理财产品中，特别是为企业募集资金的产品，很多都没有担保方。再从该类产品募集资金的企业类型来看，主要以电力行业、钢铁行业、地产行业居多。这几个行业在经济下行周期中受到的冲击比较大，也充分印证了该类行业资金链紧张的情况。
信贷资产类产品的资金一般是企业的流动资金以及企业资金面全面紧张而向银行贷款又受到限制，从而只能靠银行发行产品来募集资金。但是，投资者要知道，有些行业恰恰在如此的市场情况下，风险是最高的，诸如房地产行业，一旦该类行业出现贷款违约或者无担保方的情况下，所有的风险都会转移到投资者身上。
理财产品的大致情况：
在中国，理财产品市场主要分为：公募基金市场、债券市场、信托市场、银行理财市场、保险市场、商劵理财市场等六个。其中货币市场中，投资的产品一般为央行票据与企业短期融资券。因为央行票据与企业短期融资券个人无法直接投资，这类人民币理财产品实际上为客户提供了分享货币市场投资收益的机会而保险理财产品是既具有保险保障功能，又包含金融理财功能的保险产品。目前我国保险市场上主要的保险理财产品包括分红保险、万能保险、投资连结保险和变额年金。保险理财产品虽然与传统保险产品在理财功能上存在差异，但两者的保险责任形态基本一致，保险理财产品也可开发成两全保险、终身寿险、年金保险、定期寿险等，各自具有合同中规定的保险利益。
招商银行的股票走势
目前在国内资金面紧张，资本市场动荡的背景下，机构、企业对资金避险与资金收益兼顾的要求更是日益强烈。笔者日前从招商银行（600036）获悉，该行“点金公司理财”业务今年迎来大发展，仅上半年公司理财产品销量达4200亿元，逼近去年全年发行水平，单月发行量更是超过一千亿创下历史新高。
招行表示，点金公司理财服务致力于为企业打造全方位的个性化金融服务。今年是“点金公司理财”重要转型时期，借助招商银行作为资产管理人的公司理财业务作为基础，凭借丰富的合作渠道，招行将与中国优秀的信托公司、基金公司、保险公司、创投企业、证券公司一起全面推出围绕银证、银创、银保、银基、银信推介代销业务全方位为企业客户打造企业增值财富管理服务。
据介绍，招商银行点金公司理财为国内诸多知名大型企事业单位、上市公司提供了公司理财服务，今年仅上半年产品发行规模就高达4200亿元，逼近去年销售规模总和，服务客户数逾14000户，今年7月单月销量更是创出历年新高1090亿元。在创造良好销售业绩的`同时，也为客户创造了良好的收益。在点金公司理财发展的5年时间里招商银行公司理财没有出现一笔零收益、负收益产品。
运用文案调查法，可得到关于我国保险业总资产的二手资料。
详细情况如图：
如图可知，截至20xx年11月底，保险业总资产合计58462.16亿元，保险公司资金运用余额达五万亿，保险公司已成为债券市场第二大投资者和资本市场重要机构投资者，有力支持了我国商业银行改革、资本市场发展和汇率改革，促进了传统的以银行为主导的金融体系向现代的、多层次、多支柱的金融体系转变。
保险资金投资收益率如图：
伴随着险资投资渠道的不断拓展和险资资产管理监管的不断完善，保险资金运用收益率在跌宕起伏中逐步收获成长和稳健。20xx年-20xx年，保险资金投资收益率在20xx年收获最高值达12.17%，20xx年收获最低值为2.68%；回顾今年股、债市场走势，20xx年保险资金投资收益率在3.5%左右。
对于保险中各项保险所占比例如图：
目前我国国内的保险理财产品包括分红保险、万能保险、投资连结保险和变额年金等四种。
分红保险，是指保险公司在每个会计年度结束后，将其实际经营成果优于定价假设所产生的盈余，按一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。分配给保户的保单盈余称为保单红利。
理财的调查报告 篇14
近几年，受国际经济金融形势复杂多变的影响，中国经济也出现了多种不利因素相互交织的情况。特别是20xx年，股市剧烈震荡、传统理财收益普降、互联网理财风险升级……理财市场可谓是风云变幻，百姓的理财投资趋势与需求也呈现出新的特点。
为了洞悉最新理财趋势、挖掘最前沿理财观念、洞察变化，以及展现当下公众理财的真实风貌，《金融博览·财富》杂志联合新浪金融研究院、数字100市场研究公司展开了一系列的调查。
数字100调查数据显示，随着年龄的增长，不同年龄层次人群的理财投资行为有着较为明显的差异。在理财方式的选择方面，传统理财方式中的银行储蓄虽是心头爱，但互联网理财迅速发力，其市场潜力不可限量。同时，百姓对于投资理财越来越理智、慎重，第三方理财产品在他们心中的地位开始日益突显。另外，随着经济的发展，“正面的理财观”也被人们愈加地重视，且呈现年轻化趋势。
总体而言，时代的发展正在唤起中国人的“理财梦”.
本次调研借助数字100特有的族群洞察，共回收有效样本1000份。其中，男性受访者占47.2%,女性占52.8%,受访者的年龄覆盖18-55岁，所有有效问卷经过在线调查系统逻辑自动检查功能查错，误差率在5%以内。
随着国人的风险意识和理财观念的不断增强，理财市场整体环境呈现出了显着的变化。
调查数据显示，20xx年，在传统理财方式中，银行储蓄仍旧是受访者的心头爱，占比54.3%,然后是基金和股票，分别占比47.7%和47.4%,两者相差不大。
不过，互联网理财也开始迅速发力，排名已经攀升至第四名，使用率超过40%,开始与最传统的银行储蓄理财方式相抗衡，其市场潜力不可限量。另外，银行理财产品也是受访者最常用的理财方式之一，占比39.5%.此外，保险、房地产、国债、黄金也是一部分受访者的选择。（如图1）虽然股市的暴涨会使得股票和基金成为网民投资理财的焦点，对互联网理财市场中的用户会产生较强的分流作用，但随着互联网理财产品向多元化转变，其为网民提供了更多的选择，因此有望带动互联网理财市场的第二轮增长。
另外，在互联网理财方式的认知方面，调查数据显示，第三方理财产品在公众心中的地位开始日益突显，优势明显。从认知度上看，在互联网金融中，网上基金、网上炒股及第三方理财产品的认知度较高，分别占比19.8%、19.8%和18.7%.同时，超过1成的受访者对于网上借贷、P2P等互联网理财方式也有一定的认知度。另外，网上保险、众筹、网上债券和网上期货等也有一小部分的人对此表示了解。
由此可见，第三方理财产品作为新兴理财手段，迎合了全新的理财理念，并得到了人们的青睐。
资金安全成受访者主要担忧因素
在问及受访者对于互联网金融投资最大的担忧时，超一半的受访者表示他们担心互联网理财存在资金安全隐患；然后是互金政策存在不稳定性，占44.4%;排名第三的因素是他们担心网上诈骗，占41.6%;而个人信息风险泄露存在、产品发展的不成熟以及对产品的不熟悉也是阻碍人们选择互联网理财的因素之一，分别占比40.4%、32.5%和28%.（如图3）
因此，公众最看重的莫过于“资金的保障”,这与理智、谨慎的理财态度和务实的理财理念也相吻合，同时这也让互联网金融行业意识到，只有加强资金保障，才有可能走入到下一个飞跃期。
另外，在不同年龄段人群的理财认知和风险承受能力方面，调查数据显示，三成的50后对理财还处于半懂阶段；15%的60后能承受较高风险；超过一半的70后期待收益率能达到5%-10%;6成的80后能够承受中等风险；对于90后，60.9%的受访者处于懂点皮毛阶段，38.4%的人只能接受低风险。（如图4）
作为理财新军，80后、90后人群已经开始理财，他们积累的资产较为薄弱，但这并不会影响他们理财的态度，他们敢于尝试新型理财方式，也有着冒险的精神。对于50后、60后、70后等“理财老兵们”来说，他们理财多年，也有资本，并能承受较高风险。
随着经济的'发展，人们的理财理念逐渐从“储蓄”转变为“理财”,“正面的理财观”也开始不断被人们重视。
调查数据显示，近七成人群认为理财很有必要，而且呈现年轻化趋势。对理财重要性的认知随着年龄的增加，其表现也不同，其中近14%的80后是因为经济压力而被迫理财，24%的60后认为理财能成就人生，而18%的50后还属于跟风理财。
从风险承受能力上看，不同年龄段的人群承受风险能力存在较大的差异，风险承受力随年龄增长呈现“凹”形趋势。不过，70后的风险承受能力最强，主要源于理财资历的积累及职业发展的成熟，这些增强了其对风险的承受能力。（如图5）
另外，年龄的增长让人们对收益率的期待也逐步增强。其中，理财“新军族群”对收益的期待集中在3%-8%,相对保守，而“老兵们”对收益抱有较高的期许（5%-10%）。相比于90后，“老兵们”在经验及经济双重条件具备的前提下，他们理财目的简单而明了。
总体而言，时代的发展正在唤起中国人的“理财梦”.
另外，从公众对理财信息的获取渠道上看，调查数据显示，超一半的人信赖的理财信息接触渠道以站及社交化媒体为主，而熟人推荐则排名第三，占14.5%.另外，选择电视广告渠道的占比为10.7%,而报纸、广播也占了5%左右。（如图6）
不同年龄段的公众对渠道的信赖有着明显不同，90后信赖社交化媒体，80后、70后比较信赖站。
随着互联网金融的推动，网民已经不满足于传统的理财方式，更加青睐于新的互联网投资渠道。
调查数据显示，近几年，互联网渠道的投资额占受访者总投资额的比例呈现阶梯式增长，互联网理财开始步入健康的发展轨迹，制度更加完善、业务模块逐渐成熟，未来互联网理财将迎来新的“春天”.（如图7）
另外，从受访问者增加互联网理财投资额的影响因素来看，投资自由度高是90后投资者增加互联网理财投资额首要并且也是最主要的因素，其占比高达31.3%,然后是操作便捷，占比21.9%.另外，资金的其他用途更方便也是90后投资者看重的因素。
除此之外，高收益、收益变化实时查看、投资额度“0门槛”等也是投资者增加互联网理财金额的影响因素。（如图8）
其实，从群体细分上看，70后理财行为趋向稳定、长期化，看重理财操作的便捷性；80后资金增长与个人抗风险能力较强，对收益较为看重；而90后由于收入偏低、资金稳定性差，因此最为关注投资的自由度。
可见，互联网理财影响因素随着年龄的变化存在较大差异性。现如今，各类互联网金融理财产品（如宝宝类产品）以其简单便利、相对自由且有更高收益等特征蚕食着银行“领地”,这或许会令传统银行有更大的变化和反思。
综上所述，数字100高级分析师薛强认为，90后刚开始经济独立，可用于投资的资金有限，承受风险能力较弱，偏爱互联网理财产品；80后有了一定经济基础，风险承受能力明显高于90后，开始进行股票等操作；70后正处在事业上升期间，理财上也处于巅峰时期，主要拥有风险较高的股票及高收益产品；60后、50后开始追求安稳，主要以风险较低的保险及银行理财产品为主。
同时，相比于其他互联网理财产品，第三方理财产品有着投资自由度高及交易的便捷性等优点，如今成为网民投资理财的热捧对象，是未来互联网理财方式选择上的第二选择。当然，如何更好地解决资金安全性问题，并在人们的心中形成资金安全有保障的形象将是互联网金融行业面临的最大挑战。